กู้ซื้อบ้านหลังแรก เตรียมตัวอย่างไรให้ธนาคารอนุมัติ

การกู้ซื้อบ้านหลังแรกไม่ได้ยากอย่างที่คิด ถ้ารู้ว่าธนาคารให้น้ำหนักกับอะไร และเตรียมตัวล่วงหน้าสัก 3–6 เดือน บทความนี้สรุปสิ่งที่ควรทำก่อนยื่นกู้ทีละข้อ

ธนาคารดูอะไร

1. รายได้ที่มั่นคงและพิสูจน์ได้ พนักงานประจำมักต้องผ่านทดลองงานแล้ว ส่วนเจ้าของกิจการหรือฟรีแลนซ์ ธนาคารจะดูรายการเดินบัญชีย้อนหลังหลายเดือน
2. ภาระหนี้ที่มีอยู่ ค่างวดรถ บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคล จะถูกนำมารวมกับค่างวดบ้าน
3. ประวัติเครดิต การผ่อนตรงเวลาสำคัญมาก ข้อมูลจากเครดิตบูโรคือสิ่งที่ธนาคารเปิดดูเป็นอย่างแรก
4. ตัวบ้าน ธนาคารจะประเมินราคาบ้านเอง ซึ่งอาจต่ำกว่าราคาซื้อขาย

ผ่อนได้เท่าไรถึงจะพอดี

หลักคิดง่าย ๆ คือ ค่างวดบ้านรวมกับหนี้อื่นทั้งหมดไม่ควรเกินราว 40% ของรายได้ต่อเดือน ธนาคารแต่ละแห่งมีเกณฑ์ไม่เท่ากัน แต่ถ้าคุณอยู่ในกรอบนี้ โอกาสผ่านจะสูงและยังเหลือเงินใช้ชีวิตสบาย

มาตรการ LTV: ตอนนี้กู้ได้สูงขึ้น

LTV (Loan to Value) คือเพดานที่ธนาคารปล่อยกู้ได้เมื่อเทียบกับมูลค่าบ้าน ธนาคารแห่งประเทศไทยประกาศเมื่อ 14 พฤษภาคม 2569 ให้ขยายการผ่อนคลายเกณฑ์ LTV ออกไปอีก 1 ปี ครอบคลุมสัญญากู้ที่ทำตั้งแต่ 1 กรกฎาคม 2569 ถึง 30 มิถุนายน 2570 ทำให้ผู้กู้มีโอกาสได้วงเงินสูงถึง 100% ของมูลค่าบ้าน

อย่างไรก็ตาม เกณฑ์ LTV เป็นเพียงเพดาน ธนาคารแต่ละแห่งยังพิจารณาจากรายได้และประวัติของคุณอีกที ควรเตรียมเงินสำรองไว้บ้างสำหรับค่าใช้จ่ายวันโอนและการตกแต่ง

เอกสารที่ต้องเตรียม

• บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน และทะเบียนสมรส/ใบหย่า (ถ้ามี)
• หนังสือรับรองเงินเดือน และสลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3–6 เดือน
• รายการเดินบัญชี (Statement) ย้อนหลัง 6 เดือน
• เจ้าของกิจการ: หนังสือรับรองบริษัท/ทะเบียนพาณิชย์ และ Statement ย้อนหลัง 6–12 เดือน
• สัญญาจะซื้อจะขาย และสำเนาโฉนดหรือหนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด

5 สิ่งที่ควรทำก่อนยื่นกู้

1. ตรวจเครดิตบูโรของตัวเอง และแก้ไขรายการที่ค้างจ่าย
2. งดก่อหนี้ใหม่ เช่น ผ่อนรถหรือผ่อนสินค้า 0% ในช่วงก่อนยื่น
3. เดินบัญชีให้สม่ำเสมอ ฝากรายได้เข้าบัญชีเดียวทุกเดือน
4. ยื่นกู้หลายธนาคารพร้อมกัน เพื่อเทียบดอกเบี้ยและวงเงิน
5. อ่านเงื่อนไขดอกเบี้ยหลังช่วงโปรโมชันและค่าปรับไถ่ถอนก่อนกำหนดให้ดี

สรุป

ถ้าวางแผนดี บ้านหลังแรกไม่ใช่เรื่องไกลตัว ช่วงที่ยังมีมาตรการ LTV ผ่อนคลายและลดค่าโอนถึงกลางปี 2570 ถือเป็นจังหวะที่ดีสำหรับคนที่พร้อมแล้ว ทีม Property Lab Phuket มีบริการที่ปรึกษาสินเชื่อสำหรับลูกค้าคนไทย ช่วยดูว่าคุณกู้ได้เท่าไรและควรยื่นธนาคารไหน